Millaisia ovat parhaat lainat, miten ne löytää ja mistä ne tunnistaa?

Viimeksi päivitetty: 1.1.2023

Millaisia ovat parhaat lainat 2020-luvulla? Tietenkin pelisäännöt ovat pysyneet hyvin pitkälti samoina eli lainaa hakiessa tavoitteena on totta kai löytää mahdollisimman matalilla kuluilla varustettu laina. Jokaisen henkilökohtainen tilanne ratkaisee kuitenkin hyvin paljon: onko sinulla mahdollisuus hankkia vakuudellinen laina vai ovatko parhaat vakuudettomat lainat realistisesti ainoa vaihtoehto?

Tässä tekstissä Parasta.fi tulee vastaamaan muun muassa seuraaviin kysymyksiin: mitkä seikat erottavat parhaat lainat muista ja mitä eroa on esimerkiksi vakuudellisilla ja vakuudettomilla lainoilla on keskenään? Lue myös artikkelimme parhaasta lainasta aloittavalle yritykselle.

Hae heti

Rahalaitos
  • Rahalaitos

  • Lainasummat 500 - 70 000 €
  • 25 luotonantajaa
  • Myös yrityslainat
  • Katso  
OmaLaina
  • OmaLaina

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • Yli 30 luotonantajaa
  • Myös yrityslainat
  • Katso  
Freedom Rahoitus
  • Freedom Rahoitus

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • 26 luotonantajaa
  • Jo vuodesta 1999
  • Katso  
Lendo
  • Lendo

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • 24 luotonantajaa
  • Erinomaiset arvostelut
  • Katso  

Miten tunnistaa paras laina?

Kun tavoitteena on löytää se paras laina, tällöin kannattaa lähteä aivan ensimmäisenä liikenteeseen siitä, että etsii ne luotettavat vaihtoehdot. Tässä kohtaa vaihtoehtona on tehdä selvästi enemmän aikaavievä omatoiminen vertailu, tai hyödyntää joku lukuisista luotettavasti netistä löytyvistä kilpailuttajista. Tällaisia kilpailuttajia ovat esimerkiksi Freedom Rahoitus, Lendo, Rahalaitos, OmaLaina ja Etua.fi.

Mutta oli sitten tapasi löytää se paras laina omatoimiseen vertailuun tai kilpailuttajapalveluun vastaavaan perustuva, mitkä elementit erottavat jyvät akanoista? Miten toisin sanoen tunnistaa nimenomaan ne parhaat lainat? Seuraavan listan myötä tiedät, millaisiin asioihin, ja tarkemmin sanottuna numeroihin, parhaat lainat perustuvat:

  • Matala vuosikorko / todellinen vuosikorko
  • Alhaiset kulut – muun muassa avausmaksu, tilinhoitopalkkio ja laskutuslisä
  • Reilut lainaehdot (mahdollista maksaa laina esimerkiksi kertaheitolla takaisin ilman ylimääräisiä kuluja)

Mistä löytää parhaat lainatarjoukset?

Kuluttajana sitä saattaa miettiä, onko mahdollista löytää paras laina netistä. Vastaus tähän kuuluu kaikessa yksinkertaisuudessaan: ehdottomasti on. Nykypäivänä suomalaisten ei välttämättä tarvitse enää kävellä pankkien kivijalkapisteisiin, vaan lainanhaku onnistuu enemmän kuin kätevästi netistä. Parasta on myöskin se, ettei lainavertailua ole enää tarve suorittaa välttämättä itse, sillä tarjolla on useita laadukkaita kilpailuttajia, jotka tuovat eteesi ne parhaat lainatarjoukset.

Moni saattaa tietenkin olla skeptinen netin suhteen, vaikka olemmekin jo eläneet parin vuoden ajan 2020-lukua. Tuo skeptisyys on tietyllä tapaa tervettä, mutta samaan aikaan sen ei kannata antaa jarruttaa menoa liikaa; kun pidät huolen siitä, että käytät luotettavia vertailupalveluita, tai vaihtoehtoisesti haet sitä lainaa omatoimisesti luotettavilta tahoilta, tällöin huolen voi jättää pois yhtälöstä. Lainojen kilpailutukseen keskittyneet palvelut tuovat suomalaisten kuluttajien äärelle niin ne perinteiset suomalaiset pankit kuin myös muut lukuisat vaihtoehdot. Mutta oli sitten valintasi ottaa se paras laina netistä, tai kilpailuttaa parhaat lainatarjoukset perinteisempään tapaan, tarjoukset kannattaa vertailla keskenään huolellisesti.

Kilpailuta lainasi

Rahalaitos
  • Rahalaitos

  • Lainasummat 500 - 70 000 €
  • 25 luotonantajaa
  • Myös yrityslainat
  • Katso  
Freedom Rahoitus
  • Freedom Rahoitus

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • 26 luotonantajaa
  • Jo vuodesta 1999
  • Katso  
Lendo
  • Lendo

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • 24 luotonantajaa
  • Erinomaiset arvostelut
  • Katso  
OmaLaina
  • OmaLaina

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • Yli 30 luotonantajaa
  • Myös yrityslainat
  • Katso  

Vakuudettomat lainat vs. vakuudelliset lainat

Kun tavoitteena on löytää parhaat lainat, tällöin omalla tilanteella on suuri merkitys niiltä osin, mitä ne parhaat lainat voivat olla. Jos sinulla on mahdollisuus saada esimerkiksi sukulainen tai ystävä takaajaksi, tällöin vakuudelliset lainat ovat aidosti vaihtoehto. Ja vakuudelliset lainat ovat eittämättä se paras vaihtoehto, ainakin siinä mielessä, että korkotasot pysyvät matalampina, kun siis vertailun toisella puolen ovat parhaat vakuudettomat lainat.

Mutta miksi näin sitten on? Miksi jopa ne parhaat vakuudettomat lainat ovat kulutasoltaan korkeampia kuin parhaat vakuudelliset lainat? Puhtaasti siitä syystä, että vakuudettomien lainojen kohdalla riski on lainanmyöntäjälle yksinkertaisesti korkeampi, kun mitään vakuuksia lainanhoidon suhteen ei ole; korkotaso ja kulut ovat siis ymmärrettävästi korkeammat.

Paras vakuudeton laina on elementissään silloin, kun takaajia ei ole tarjolla tai sellaisia ei halua ottaa. Toki se tulee muistaa, että vakuudettomat lainat eivät mahdollista välttämättä ihan sitä talon ostamista, ainakaan kovin kallista sellaista; vakuudettomat lainat ovat yleisesti ottaen korkeimmillaan 50 000 ja 70 000 euron välimaastossa.

Yhteenveto: lainavertailu ja kilpailuttaminen kannattavat aina

Olit sitten yhdistelemässä eri lainanmyöntäjiltä olevia luottoja ja lainoja yhdeksi yhdistelmälainaksi, säästääksesi rahaa kulujen muodossa, tai ottamassa pankista esimerkiksi useiden satojen tuhansien eurojen lainan talon ostamista varten, lainavertailu kannattaa tehdä aina.

Otetaanpa esimerkkitilanne: olet ottamassa talon hankintaa varten 300 000 euron suuruisen pankkilainan, 20 vuoden maksuajalla. Toinen pankki tarjoaa lainan 1,3 prosentin todellisella vuosikorolla, ja toisen korkotarjous on 1,6 prosenttia. 1,3 prosentin korolla puhtaasti korkoihin menee vuotuisella tasolla 2 040 euroa ja koko laina-aikana 40 800 euroa. 1,6 prosentin korolla vuotuiset korkokulut olisivat puolestaan 2 532 euroa ja koko laina-ajan korkokulut 50 640 euroa. Pelkästään siis näinkin marginaaliselta kuulostavalla erolla (0,3 %), koron suhteen, laina tulisi korkeammalla korolla lähes 10 000 euroa kalliimmaksi; jokainen voi miettiä sitten, millaisia erot ovat suurempien lainojen ja isompien korkoerotusten kohdalla.

Edellä oleva esimerkki konkretisoi täydellisellä tavalla jokaiselle kuluttajalla sen, miksi parhaat lainat löytyvät lainavertailun kautta. Ja usein tietenkin se halvin mahdollinen laina saa tuon kyseisen parhaan lainan tittelin, mutta samaan aikaan tulee aina muistaa se oman taustatutkimuksen tekeminen; jokaisen kuluttajan kannattaa ehdottomasti aina tarkastaa, millaisia kokemuksia muilla suomalaisilla on eri lainanmyöntäjistä.

Saat lainatarjoukset hetkessä

Rahalaitos
  • Rahalaitos

  • Lainasummat 500 - 70 000 €
  • 25 luotonantajaa
  • Myös yrityslainat
  • Katso  
Freedom Rahoitus
  • Freedom Rahoitus

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • 26 luotonantajaa
  • Jo vuodesta 1999
  • Katso  
Lendo
  • Lendo

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • 24 luotonantajaa
  • Erinomaiset arvostelut
  • Katso  
OmaLaina
  • OmaLaina

  • Lainasummat 500 - 60 000 €
  • Yli 30 luotonantajaa
  • Myös yrityslainat
  • Katso  

Sampsa Vainio

Moro! Mun nimi on Sampsa, ja ylläpidän tätä sivustoa. Olen ammatiltani yrittäjä - toimin digitaalisen markkinoinnin konsulttina asiakkailleni. Ota minuun yhteyttä jos sinulla on palautetta tai haluaisit sinunkin tuotteita esille sivustolleni.