Viimeksi päivitetty: 1.1.2023
Moni suomalainen on jossain vaiheessa tilanteessa, jossa hoidettavana on esimerkiksi useampi kuin yksi laina ja/tai luotto. Tällaisessa tilanteessa lainojen kilpailutus voi nousta arvoon arvaamattomaan; toisin sanoen, kilpailutuksen kautta kuluttajalla on aidosti mahdollisuus säästää puhtaasti rahaa – toki näin on ehdottomasti myös uutta lainaa hakiessa.
Paras lainojen kilpailutus tapahtuu käytännössä ottaen aina erilaisten kilpailutukseen erikoistuneiden palveluiden kautta. Voit siis huojentuneena todeta, ettet ole tilanteessasi yksin, vaan olemassa on kilpailutuspalveluita, joiden kautta vanhan lainan kilpailutus, tai uuden lainan, tapahtuu lähestulkoon käden käänteessä. Tässä tekstissä me tulemmekin käymään läpi erilaisten kilpailutuspalveluiden toimintaa, sekä auttamaan sinua ylipäätään tässä kilpailuta lainatarjoukset -prosessissa. Lyhyesti ja ytimekkäästi voimme kuitenkin todeta, heti näin ensialkuun yksinkertaisena neuvona: kilpailuta lainasi, sillä kilpailutus on aina järkevää.
Miten lainojen kilpailutus sitten kannattaa oikein toteuttaa? Koska tavoitteena on löytää nimenomaan se parhailla mahdollisilla ehdoilla tarjolla oleva lainavaihtoehto, tapahtuu se kaikkein yksinkertaisimmillaan vertaamalla lainanmyöntäjien tarjoukset keskenään. Sinun ei onneksesi tarvitse kuitenkaan lähteä selvittämään jokaiselta lainanmyöntäjältä erikseen, millaisia vaihtoehtoja on tarjolla, vaan esimerkiksi Rahalaitos, Lendo, Freedom Rahoitus, Etua.fi ja OmaLaina ovat palveluita, jotka tekevät kilpailutuksen puolestasi.
Valitset sitten edellä mainituista vaihtoehdoista minkä tahansa, jokainen näistä palveluista kilpailuttaa kymmeniä pankkeja puolestasi. Sekä Lendo, Freedom Rahoitus, OmaLaina että Etua.fi tarjoavat kilpailutuksen aina 60 000 euroon saakka, joten valinnan kohdalla kyse on kenties enemmänkin itse palveluiden käyttäjäystävällisyydestä. Mikäli haussa on kuitenkin mahdollisimman suuri yhdistelylaina, tällöin lainojen yhdistäminen kannattaa tehdä Rahalaitoksella, joka kilpailuttaa lainat aina 70 000 euroon saakka; toki Rahalaitos on yhtälailla hyvä vaihtoehto myös pienempien lainojen kohdalla.
Lainojen kilpailutus lähtee kuluttajan osalta liikenteeseen siitä, että ensiksi määritetään, vaikkapa nyt tällaisessa esimerkkitilanteessa, niiden omien, jo olemassa olevien lainojen ja luottojen yhteissumma. Kuten edellä totesimme, tuon summan ylittäessä 60 000 euroa Rahalaitos on kilpailutuspalveluiden osalta se paras vaihtoehto.
Vertaillessasi eri kilpailutuspalveluita, tärkeää on huomioida myös palvelun yhteistyökumppaneiden määrä. Tässä pieni vertailu eri kilpailutuspalveluiden yhteistyökumppaneista:
Kilpailutuspalvelun yhteistyökumppaneiden määrä ei ole kuitenkaan missään nimessä se kaikkein tärkein määre, vaan tässäkin, kuten niin monessa muussakin tilanteessa, laatu korvaa määrän.
Kun olet valinnut haluamasi kilpailutuspalvelun, tällöin sinun tulee täyttää omat tietosi, jotka palvelu pyytää sinulta. Tähän kannattaa varata hieman aikaa, sillä luonnollisesti potentiaaliset luotonantajat haluavat tietää mahdollisimman paljon yksityiskohtaisia tietoja sinusta, kuten esimerkiksi tulosi ja menosi. Miettiä kannattaa myös sitä, hakeeko lainaa yksin vai esimerkiksi yhdessä puolison kanssa; mitä suuremmat yhteistulot, sitä korkeampi todennäköisyys saada mahdollisimman monta lainatarjousta.
Tiedot täytettyäsi varsinainen lainojen kilpailutus käynnistyy, kilpailutuspalvelun lähettäessä tietosi ja lainahakemuksen yhteistyökumppaneilleen. Ensimmäiset lainatarjoukset saattavat tulla vain minuuteissa, mutta kannattaa odottaa vuorokauden verran, jotta saat kaikki mahdolliset lainatarjoukset.
Kun kilpailuta nykyinen laina -prosessi käynnistyy, välttämättä jokainen tarjolla oleva kilpailutuspalvelujen yhteistyökumppani ei tarjoa sinulle lainaa; esimerkiksi OmaLaina omaa yli 30 kumppania luotonmyöntäjien muodossa, mutta lainatarjouksia saattaa tulla vaikkapa kymmenen.
Oma osasi tässä yhtälössä jatkuu siinä vaiheessa, kun olet odottanut 24 tuntia, lainat on kilpailutettu, ja olet saanut kaikki mahdolliset lainatarjoukset eteesi. Toisin sanoen, tässä kohtaa sinun tulee vertailla omatoimisesti tarjotut lainat ja valita luonnollisesti niistä se paras vaihtoehto. Mutta mistä sen parhaan vaihtoehdon tunnistaa? Luonnollisesti mahdollisimman edullisista lainaehdoista, joskin voi olla järkevää myös perehtyä hieman lainantarjoajien taustoihin ja muiden kuluttajien kokemuksiin.
Aina Lendon, Rahalaitoksen ja Freedom Rahoituksen kaltaiset palvelut eivät välttämättä ole vaihtoehto. Tällaiseen tilanteeseen päädytään esimerkiksi silloin, kun tarvittava lainasumma ylittää 70 000 euroa, sillä se on toistaiseksi Suomessa se maksimisumma, jonka kilpailutuspalvelut kilpailuttavat.
Vinkki: kilpailuta lainat ehdottomasti edellä mainittuun summaan saakka valitsemasi kilpailutussivuston kautta.
Tällaisessa tilanteessa, jossa tarvitset yli 70 000 euron suuruisen lainan, sinun tulee siis itse omatoimisesti kilpailuttaa luotonmyöntäjät, olemalla tavalla tai toisella yhteydessä niihin. Toki, jos haluat välttää kaikenlaisen kilpailutuksen, eikä lainasumma ylitä 50 000 euroa, tällöin esimerkiksi Komplett Bank on potentiaalinen vaihtoehto; se on tunnettu varsin jouhevasta prosessista kulutusluottojensa osalta.
Moro! Mun nimi on Sampsa, ja ylläpidän tätä sivustoa. Olen ammatiltani yrittäjä - toimin digitaalisen markkinoinnin konsulttina asiakkailleni. Ota minuun yhteyttä jos sinulla on palautetta tai haluaisit sinunkin tuotteita esille sivustolleni.
Mistä kannattaa hakea lainaa vuonna 2023 - onko tässä vuoden 3 parasta lainatarjousta? Katso parhaat lainat ja hae lainaa jo tänään!
Yhdistä kalliit lainasi - se kannattaa ehdottomasti, etenkin maksukykysi kohennuttua. Mutta mistä löytyy se paras yhdistelylaina?
Aloitteleva yrittäjä tarvitsee usein rahaa yrityksen perustamiseen, laajentamiseen ja investointeihin. Lue lisää ja katso suosituksemme!